Altersversorgung statt nur Altersvorsorge. Über Langlebigkeitsrisiko, Ihre Ruhestandsplanung, professionelle Vermögensverwaltung.
Was tun wir für Sie?
Unsere Leistungen sind ausschließlich auf ein einziges Ziel ausgerichtet:
Ihre finanzielle Freiheit bis ins hohe Alter.
Diese beinhalten:
• Ausarbeitung einer Ruhestandsplanung mit persönlicher Finanzplanung
• Erstellung einer Vermögens- und Ruhestandsbilanz
• Vermögensaufbau, Vermögensverwaltung und Vermögenssicherung
• Sicherung Ihres Ruhestandsvermögens (z. B. Währungsreform, Inflation, …)
• Nutzung staatlicher Förderungen für Ihre Ruhestandsplanung
• Absicherung existenzbedrohender Risiken
Was bedeutet Ruhestandsplanung?
Ermittung Ihrer persönlichen Vorsorgungslücke nach Berücksichtigung der Inflation vor und während der Rentenphase.
Ermittlung der individuellen erforderlichen Rendite und Sparrate die Sie nach Steuer erzielen sollten, um Ihr notwendiges Ruhestandsvermögen zu erreichen.
Einberechnung der bestehenden Vorsorge (gesetzlicher Rentenanspruch, bestehende Sparverträge) in die Ermittlung des notwendigen Vermögens.
Aufzeigen welche staatlichen Förderungen und Steuervorteile Sie persönlich für sich nutzen könnten.
Welche Risiken in der Finanzplanung bestehen oder sich ergeben können?
Vermögenssicherung , Aufteilung in verschiedene Risikoklassen, Überwachung der Anlagen.
Häufige Fehler bei der Finanzplanung für Ihr Alter
Unabhängig von Ihren persönlichen Anforderungen und finanziellen Möglichkeiten werden die folgenden Gesichtspunkte in der Altersvorsorge oft vernachlässigt:
Reale Laufzeitberechnung
Vielen Angeboten und Versicherungsleistungen wird ein Rentenbeginn im Alter von 67 Jahren oder früher zu Grunde gelegt. Unberücksichtigt dabei bleibt oft, wie sich die kalkulierte Rentenzahlung auf Ihr Einkommen nach Berücksichtigung der möglichen Höhe der Inflation und Abgaben auswirkt. Das Langlebigkeitsrisiko wird meistens unterschätzt oder gar gänzlich vergessen.
Es gilt immer genau zu hinterfragen:
1. Wieviel Geld bekomme ich nach Abzug der Inflation/ Kaufkraftverlust und Steuern noch ausgezahlt? Kann ich mit diesem Betrag meinen heutigen Lebensstandard halten?
2. Wie lange bekomme ich welche Beträge?
Geldwert / Inflation
Wenn Sie als Sparer auf Ihre Sparguthaben einen Guthabenzins erhalten der unter der Inflationsrate liegt, haben Sie einen jährlichen Kaufkraftverlust. Der Kaufkraftverlust ist ein schleichender Vorgang, der kaum wahrgenommen wird. Ihnen wird kein Geld weggenommen, Ihr Guthaben bleibt Ihnen erhalten, der Nennbetrag eines Geldscheins verändert sich nicht. Sie erhalten nur auf die Jahre immer weniger Güter für den gleichen Betrag.
Ihre Rente und ihr tatsächlicher Wert
Wie sich der Wert des Geldes verändert, konnten Sie im Laufe der Zeit oft genug beobachten. Eine mögliche Inflation und zu zahlende Steuern beeinflussen Ihre persönliche Rentenleistung in hohem Maße. Um im Alter lange die geplante Rente nutzen zu können, sollten Sie die allgemeine Finanzentwicklung nicht vernachlässigen. Hier sollten Sie auf unsere unabhängigen Informationen nicht verzichten, da wir, unserem Berufsstand verpflichtet, keiner Bank, Bausparkasse, Versicherung, Emittent oder Rohstoffhändler gegenüber verpflichtet sind. – Wir sitzen auf „Ihrer Seite des Tisches“.
Ihr finanzieller Bedarf im Alter
Dann ist es soweit! Sie bestimmen den Zeitpunkt, ab wann Sie Ihr Jahre mit 365 Tagen Urlaub und Freizeit füllen wollen. Über welche Beträge möchten Sie wann verfügen?
Welche Vorstellungen haben Sie von Ihrer Konsumfähigkeit im Alter?
Bedenken Sie zum Beispiel die folgenden Punkte:
- Aufwand für Lebensqualität (Reisen, Freizeitgestaltung, …)
- Pflege- und Gesundheitskosten
- Reparatur und Instandhaltung des Eigenheims (Energieversorgung, Dach, …)
- Bedarf an Wohnraumgestaltung (Möbel, Küche, …)
- Zukünftig anfallende Zuschüsse für Kinder- und Enkelkinder
Vereinbaren Sie am besten gleich heute noch einen Termin:
04131 – 54411
